楽天プレミアムカードは今から作るべき？楽天カードとの違い・メリットデメリット・損益分岐点を本音レビュー【2026年】
楽天プレミアムカードは、楽天カードよりも手厚い特典が用意された上位グレードのカードです。
一方で年会費は税込11,000円。無料の楽天カードと比べると年間1万円以上のコストがかかるため、
「本当に元が取れるの？」と発行をためらう人も多いでしょう。
ただし「得する人」と「損する人」がはっきり分かれるカードでもあります。どちらに当てはまるかは、使い方次第です。
この記事では、メリット・デメリットと損益分岐点を本音で解説します。
先に結論：楽天プレミアムカードで得する人・損する人
あなたは楽天プレミアムカードを作るべき？
まずは3つの質問に答えるだけで、あなたに合う楽天カードがわかる診断チャートを用意しました。
タップするだけなので気軽に試してみてください。
契約予定がある場合もはいを選んでください
- ギガ割引クーポンで年間最大13,200円相当が還元
- 年会費11,000円をクーポンだけで上回る
- クレカ積立・プライオリティパスはさらに上乗せ
- 低コスト銘柄の還元率が0.5%→一律1.0%にアップ
- 月10万円積立なら年間+6,000ptの上乗せ
- 楽天モバイルも併用すればさらに元が取れる
- プライオリティ・パスが年5回無料（1回約5,500円相当）
- 海外旅行保険が自動付帯で最高5,000万円
- 国内空港ラウンジも回数無制限で無料
質問 1 / 6
楽天モバイルを契約していますか？契約者は毎月ギガ割引クーポン（最大1,100円相当）が届きます
質問 2 / 6
楽天証券のクレカ積立（月額）積立額の1.0%分のポイントが付与されます（上限10万円/月）
※していない場合は0のまま次へ
質問 3 / 6
火・木曜の楽天市場での買い物額（月）火・木曜に買うと+1倍（上限月10,000pt）。無料カードにはない特典です
※意識していない場合は0のまま次へ
質問 4 / 6
誕生月の楽天市場まとめ買い額誕生月は+1倍（上限10,000pt）。無料カードにはない特典です
※しない場合は0のまま次へ →
質問 5 / 6
プライオリティ・パス利用（年間）1回約5,500円相当。無料カードにはない特典です
質問 6 / 6
国内空港ラウンジ利用（年間）1回1,320円相当。無料カードにはない特典です
- ※年会費11,000円を差し引いた損益で計算
- ※プライオリティ・パスは1回約5,500円相当（US$35換算）で計算
- ※国内ラウンジは1回1,320円（羽田POWER LOUNGE基準）で計算
- ※クレカ積立は積立額の1.0%で計算（上限10万円/月・年間最大12,000pt）
- ※あくまで目安です。実際の価値は利用状況・為替により変動します
楽天プレミアムカードの基本スペック
楽天プレミアムカードは、自分から申し込める楽天カードの中では最上位のカードです（楽天ブラックカードは招待制）。
まずは基本情報を一覧で確認しましょう。
楽天プレミアムカードのメリット9つ
年会費11,000円を払う価値がどこにあるのか。楽天プレミアムカードの特典を金額インパクトの大きい順に9つ紹介します。
まず特に重要な3つを確認してから、詳細をタップして開いてください。
これだけで年会費11,000円を上回ります。
年2回の海外旅行で約11,000円相当→年会費とほぼ相殺。
④ 火・木曜は楽天市場で+1倍（プレミアムカードデー） ▼
「楽天市場特典」に登録すると、毎週火曜・木曜の楽天市場での買い物が+1倍（上限月10,000pt）になります。
お買い物マラソンやスーパーセールの買い回りを火・木に寄せるだけで自然に上乗せを受けられます。
※2025年1月15日以降、新規登録できるのはこの「楽天市場特典」のみです。
⑤ 誕生月は楽天市場・楽天ブックスで+1倍 ▼
誕生月は楽天市場・楽天ブックスでの利用が+1倍（上限月10,000pt）。エントリー不要で自動適用されます。
楽天ゴールドカードの上限は月2,000ptですが、プレミアムカードは5倍の10,000pt。誕生月に家電やふるさと納税をまとめ買いする使い方と相性抜群です。
⑥ 国内空港ラウンジが回数無制限で無料 ▼
プライオリティ・パスとは別に、国内主要空港のカードラウンジを回数無制限で利用できます。楽天ゴールドカードは年2回まで。
しかも家族カード会員（年550円）も無料で利用できるため、夫婦で年2往復すれば1万円超の価値になります。
⑦ 旅行保険が自動付帯で最高5,000万円 ▼
海外旅行傷害保険は最高5,000万円で、うち4,000万円は自動付帯。旅行代金をこのカードで払っていなくても補償されます。
国内旅行傷害保険も最高5,000万円の自動付帯。無料の楽天カードは利用付帯のみ・国内保険なしなので、旅行派には大きな差です。
カードで購入した商品を守る動産総合保険（年間300万円）も付帯します。
⑧ 楽天マガジン月3冊＆楽天ミュージックが無料 ▼
2024年7月に追加された特典。「楽天マガジン ライト」で人気雑誌500誌以上から毎月3冊まで無料、「楽天ミュージック」も30日ごとに5時間まで無料再生できます。
楽天e-NAVIから申し込みが必要なので、カードが届いたら忘れずに設定しましょう。
⑨ 楽天銀行の金利優遇・ビジネスカード・ブラックへの道 ▼
細かい特典も積み上げると侮れません。
・楽天銀行の普通預金金利にボーナス金利を上乗せ（引き落とし口座設定で優遇金利がさらにアップ）
・楽天ビジネスカード（年2,200円）を追加可能：副業・個人事業主の経費決済用にプレミアムカード保有者だけが持てる法人カード
・楽天ブラックカードへの道：12カ月以上保有＋年間数百万円規模の利用でインビテーションが届きやすくなります
楽天プレミアムカードのデメリット5つ
良いことばかり書いても判断を誤らせるだけなので、デメリットも正直に書きます。
① 楽天市場の基本還元率は無料カードと同じ3倍 ▼
最重要のデメリット。2023年12月のSPU変更以降、楽天市場での基本倍率は無料の楽天カードもプレミアムカードも同じ3倍です。
プレミアムの上乗せは「火・木+1倍」と「誕生月+1倍」だけ。仮に毎月3万円を必ず火・木曜に買っても年間の上乗せは3,600pt。楽天市場の買い物だけで年会費11,000円の元を取るのはかなり困難です。
② プライオリティ・パスは年5回まで＆ラウンジのみ ▼
2025年1月から無制限→年5回に制限され、空港レストランでの利用もできなくなりました。
往復でラウンジを使うと1回の旅行で2回消費するので、年3回以上海外に行く人には物足りない可能性があります。回数無制限にこだわるなら他社プラチナカードとの比較も検討しましょう。
③ 年会費11,000円は初年度から満額かかる ▼
初年度無料の設定はなく、年会費は一括払いです。
入会特典ポイントで初年度分をある程度相殺できるとはいえ、2年目以降も特典を使い続けられるかが判断のポイントです。「なんとなくゴールドっぽいから」で持つと確実に損をします。
④ 公共料金・税金の還元率は低い（0.2%） ▼
楽天カード共通の仕様として、電気・ガス・水道などの公共料金は500円につき1pt（0.2%）、税金の支払いもポイント進呈対象外または低率です。
固定費決済のメインカードとしての魅力は高くありません。固定費は他の高還元カードと使い分けるのが賢い選択です。
⑤ ステータス性はそこまで高くない ▼
「プレミアム」という名前ですが、位置づけとしては他社のゴールドカード相当。コンシェルジュサービスもありません。
ステータスや上質なサービスを求めるカードではなく、あくまで「特典の実利で選ぶカード」と割り切りましょう。
楽天カードとプレミアムカードの違いを比較
メリット・デメリットを踏まえたうえで、無料の楽天カードと何が違うのか2枚を並べて比較しました。
楽天カードとプレミアムカード、あなたはどちらが得？
楽天プレミアムカードの価値は「無料の楽天カードと比べてどれだけ上乗せがあるか」で判断すべきです。あなたの使い方を選ぶだけで、年間の上乗せ価値を自動計算します。
質問 1 / 6
楽天モバイルを契約していますか？プレミアムカード契約者は毎月ギガ割引クーポン（最大1,100円相当）が届きます
質問 2 / 6
楽天証券のクレカ積立（月額）楽天カード0.5% vs プレミアム1.0%（上限10万円/月）
※していない場合は0のまま次へ
質問 3 / 6
火・木曜の楽天市場での買い物額（月）プレミアムのみ+1倍（上限月10,000pt）。楽天カードにはない特典です
※意識していない場合は0のまま次へ
質問 4 / 6
誕生月の楽天市場まとめ買い額プレミアムのみ+1倍（上限10,000pt）。楽天カードにはない特典です
※しない場合は0のまま次へ
質問 5 / 6
プライオリティ・パス利用（年間）プレミアムのみ年5回無料（1回約5,500円相当）
質問 6 / 6
国内空港ラウンジ利用（年間）プレミアムのみ回数無制限無料（1回1,320円相当）
| 項目 | 楽天カード （無料） |
プレミアム （11,000円） |
|---|
- ※楽天カードのクレカ積立は低コスト銘柄0.5%で計算
- ※プライオリティ・パスは1回約5,500円相当（US$35換算）で計算
- ※国内ラウンジは1回1,320円（羽田POWER LOUNGE基準）で計算
- ※あくまで目安です。実際の価値は利用状況・為替により変動します
楽天プレミアムカードの申し込み方法
申し込みはすべてオンラインで完結します。スマホから10分程度で手続きできます。
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2楽天会員にログイン楽天IDがなければ無料で作れます。楽天会員なら基本情報は自動入力されます。
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3国際ブランドを選ぶ入会特典ポイントを重視するならJCB、海外での使いやすさを重視するならVisa／Mastercardがおすすめ。ブランドは後から変更できません。
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4個人情報・引き落とし口座を入力氏名・住所・勤務先・年収などを入力します。引き落とし口座を楽天銀行に設定すると普通預金金利の優遇対象になります。
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5審査完了・カード受取審査は最短数日〜1週間。カードは約1〜2週間で届きます。到着後はすぐにe-NAVIで各特典の設定を済ませましょう。
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1楽天e-NAVIにログインする公式サイトまたはe-NAVIの「切り替えで申し込む」から手続きします。
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2審査完了・新しいカードが届く貯まっているポイントや楽天IDはそのまま引き継がれます。カード番号は変わります。
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3登録情報を更新するサブスクや公共料金の登録カード情報、楽天証券のクレカ積立設定を新しいカード番号に更新しましょう。
楽天プレミアムカードのよくある質問
申し込み前に気になる疑問をまとめました。
Q 改悪続きと聞きましたが、今から作るのは損ですか？ ▼
クレカ積立1.0%・プライオリティ・パス年5回も健在です。シミュレーターでご自身の利用状況を当てはめて判断するのがおすすめです。
Q プライオリティ・パスは何回まで無料で使えますか？ ▼
無料対象はラウンジのみで、会員証はアプリのデジタル会員証での提供です。カード到着後に楽天e-NAVIからの発行申請が必要な点にご注意ください。
Q 楽天市場での還元率は何倍ですか？ ▼
楽天市場特典に登録すると毎週火曜・木曜は+1倍、誕生月はさらに+1倍となり最大5倍になります（それぞれ上限は月10,000ポイント）。
Q 入会特典は何ポイントもらえますか？ ▼
条件や進呈ポイント数は時期により変わるため、申し込み前に必ず公式サイトで最新条件をご確認ください。
Q 審査は厳しいですか？ ▼
楽天カードで良好な利用実績がある方は切り替え申し込みが有利といわれています。
Q 家族カードでも空港ラウンジやプライオリティ・パスは使えますか？ ▼
一方、プライオリティ・パスの無料発行は本会員のみで、家族カード会員は対象外です。夫婦でプライオリティ・パスを使いたい場合は同伴者料金（US$35/回）がかかります。
Q 解約や無料の楽天カードへのダウングレードはできますか？ ▼
年会費の請求月を過ぎると翌年分が発生するため、続けないと決めたら請求月の前に手続きしましょう。ポイントや楽天IDは引き継がれます。
Q 楽天ゴールドカードとどちらがいいですか？ ▼
ETC無料が主目的ならゴールド、楽天モバイル・クレカ積立・海外旅行のいずれかに当てはまるならプレミアムが向いています。
Q 楽天ブラックカードへの招待条件は？ ▼
まずプレミアムカードで利用実績を積むのが現実的なルートです。
まとめ：楽天プレミアムカードは「実利で選ぶ」カードになった
最後に、この記事の要点をまとめます。
この記事のまとめ
年会費11,000円を払うかどうか、迷うのは当然です。
でも「楽天モバイルを契約している」「楽天証券で積み立てている」「年に1〜2回は海外に行く」
このどれか1つでも当てはまるなら、プレミアムカードはあなたの生活に確実にプラスをもたらします。
まずはシミュレーターで具体的な金額を確認してから、判断してみてください。
＼ 楽天経済圏をワンランク上へ ／
新規入会＆利用でポイント進呈。切り替え・2枚目の申し込みもこちらから
楽天プレミアムカード公式サイトへ※特典内容・ポイント数は変更される場合があります。申し込み前に公式サイトで最新の条件をご確認ください
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